Outil investisseur

Mettre son épargne en apport, ou la garder placée ?

Comparez le coût des intérêts d'un financement à 100 % avec ce que rapporte votre épargne si vous la laissez travailler. Les montants ci-dessous sont un exemple : modifiez-les avec les chiffres de votre projet.

Votre projet

Les résultats se mettent à jour à chaque saisie.

Acquisition

Montant à financer (projet + frais)

€

Épargne disponible pour l'apport

€

Crédit immobilier

Taux nominal

Durée

ans

Assurance emprunteur

%/an

Taux annuel sur le capital initial.

Économie d'impôt sur les intérêts

Intérêts et assurance déduits des revenus fonciers au réel (TMI + prélèvements sociaux de 17,2 %).

Épargne conservée

Rendement annuel brut

Fiscalité sur les gains

Appliquée aux gains cumulés. Ajustez au taux en vigueur pour votre client.

Gain net en gardant l'épargne placée —

Scénario 1 · Avec apport

Montant emprunté
Mensualité (assurance incluse)
Coût des intérêts
Coût de l'assurance
Coût du crédit net d'impôt

Scénario 2 · Financement total

Montant emprunté
Mensualité (assurance incluse)
Coût des intérêts
Coût de l'assurance
Coût du crédit net d'impôt
Gains nets de l'épargne
Capital épargne en fin de prêt

Surcoût du crédit face aux gains de l'épargne

Montants cumulés, année après année.

Intérêts et assurance supplémentaires (nets d'impôt) Gains nets de l'épargne conservée

Tableau année par année

Méthode : prêt amortissable à mensualités constantes, assurance calculée sur le capital initial, épargne capitalisée annuellement avec fiscalité prélevée sur les gains cumulés. Le scénario 2 suppose que l'épargne n'est pas utilisée pendant la durée du prêt.

À noter : la mensualité du scénario 2 est plus élevée, ce qui pèse sur le taux d'endettement et le reste à vivre. Les rendements des placements ne sont pas garantis (SCPI, unités de compte). Simulation indicative, non contractuelle.